4 migliori broker per investire in ETF

Quali sono i migliori broker/banche online per investire in ETF? Analisi completa su commissioni e costi, sicurezza, piattaforma e servizi
migliori broker etf

Quali sono i migliori broker per investire in ETF?

La nostra analisi è rivolta a quelle che riteniamo essere le 4 migliori piattaforme per investire in ETF, due banche online e 2 broker online, di cui uno che non offre il regime amministrato.

Il regime amministrato ti consente di NON dichiarare plusvalenze e minusvalenze realizzate in fase di dichiarazione dei redditi perché le imposte vengono pagate direttamente dal broker o dalla banca che funge da sostituto di imposta.

Il regime dichiarativo al contrario ti obbliga a rivolgerti ad un commercialista.

I migliori broker/banche per investire in ETF verranno valutati singolarmente e poi verrà fatto un confronto riepilogativo tramite una tabella scaricabile.

Le voci che andremo ad analizzare sono:

  • commissioni e costi 
  • sicurezza
  • piattaforma e servizi

Quali sono le migliori banche online per investire in ETF?

Fineco

Fineco è una Banca Italiana che mette a disposizione un broker online per investire nei mercati finanziari.

Commissioni e costi

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Fineco

La struttura commissionale prevede l’applicazione di un unico profilo fisso sia per i mercati italiani che esteri.

La commissione per singola operazione ammonta a 19€ che può essere ridotta fino a 2,95€.

Per arrivare a pagare 2,95€ devi generare un quantitativo di commissioni veramente elevato ma esistono due metodi per risparmiare:

  • gli under 30 pagano 2,95€ ad eseguito sui mercati italiani ed europei e 3,95$ sui mercati USA;
  • il Piano Replay ti permette di creare un piano di accumulo (PAC) automatico sugli ETF con versamenti periodici mensili al costo di 2,95€ ad eseguito.

Il conto prevede un canone mensile pari a 6,95€. Tale canone può essere ridotto o si può azzerare se si effettuano le seguenti operazioni sul conto:

  • 40.000€ di risparmio gestito oppure 80.000€ di risparmio amministrato;
  • mutuo Fineco con rata addebitata sul conto;
  • under 30;
  • 4 ordini trading nel mese;
  • al raggiungimento di 48 ordini eseguiti di trading, il canone sarà gratuito per tutto l’anno in corso, a partire dal mese del raggiungimento della soglia;
  • se entro il 3° mese successivo all’apertura del conto risultano presenti 40.000 euro di gestito o 80.000 euro di amministrato, oltre alla gratuità del mese in cui si verifica la condizione, ti verranno rimborsati anche gli eventuali canoni pagati nei due mesi precedenti.

Sicurezza 

FINECO aderisce al sistema di garanzia dei depositi bancari, il quale assicura ad ogni correntista una copertura fino ad un massimo di 100.000€ (200.000€ nel caso di conto cointestato a due persone).

Piattaforma e servizi

La piattaforma ti permette di investire in ETF, azioni, obbligazioni, futures, opzioni, certificati e CFD e può fungere anche da conto corrente.

Non sono previsti strumenti finanziari a zero commissioni e un conto demo per provare la piattaforma.

L’interfaccia è pulita ma non è di facile intuizione per i non addetti ai lavori.

Malgrado questo, Fineco offre un servizio help e faq ben fatto che ti permette di avere risposte a tutte le tue domande, inoltre è presente un buon servizio clienti.

Valutazione Finale

Fineco è da considerare una della migliori banche online per investire in ETF in 3 casi:

  • portafoglio di investimento superiore a 100.000€;
  • età inferiore ai 30 anni;
  • predisposizione di un PAC automatico.

Widiba

Widiba è una banca completamente digitale che offre un unico pacchetto omnicomprensivo con conto corrente, conto deposito, carte di pagamento, prestiti e deposito titoli.

Commissioni e costi

Il conto Widiba Start ha un canone trimestrale pari a 3€ che si può azzerare:

  • 3€ in meno se non hai ancora 30 anni;
  • 1€ in meno con l’accredito dello stipendio (o pensione);
  • 1€ in meno se il tuo patrimonio complessivo è di almeno 25.000€;
  • 2€ in meno se hai 10.000€ investiti in risparmio gestito (Esempio: fondi, sicav, polizze);
  • 1€ in meno se hai 20.000€ investiti in risparmio amministrato (Esempio: obbligazioni, azioni, ETF, ETC).

Il dossier titoli invece è gratuito e incluso nel conto.

Le commissioni di negoziazione sono pari al 0,15% del controvalore dell’eseguito con:

  • un minimo di 5€ e un massimo di 25€ per i mercati italiani;
  • un minimo di 10€ e un massimo di 10€ per i mercati esteri.

Fino a 3.340€ ad eseguito andrai sempre a pagare 5€, dopo tale soglia la commissione verrà calcolata in percentuale con il 0,15% fino ad un massimo di 25€ su Borsa Italiana.

Sicurezza

Widiba aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ossia quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca (se il conto è cointestato la copertura arriva fino a 200.000€). 

Piattaforma e Servizi

La piattaforma è web proprietaria, evoluta e facile da utilizzare e offre anch’essa funzionalità aggiuntive di trading.

Il deposito titoli ti permette di operare in borsa nel mercato italiano, europeo e americano.

Gli strumenti finanziari presenti sono ETF, azioni, obbligazioni e certificati, sono esclusi gli strumenti derivati.

Il conto demo è presente ma limitato ad una fase successiva all’iscrizione dove si può creare un proprio portafoglio virtuale con cui simulare gli investimenti.

Il servizio cliente è buono e nel sito è possibile consultare una sezione faq molto dettagliata.

Valutazione finale

Widiba è una delle migliori banche online italiane per investire in ETF:

  • ottima per investimenti a lungo termine visto il suo grado di sicurezza;
  • adatta per chi ha un’operatività modesta e adeguata ai PIC;
  • non ideale per i PAC.

Quali sono i migliori broker online per investire in ETF?

Directa

Directa è un broker online italiano operativo dal 1996 con sede a Torino.

Commissioni e costi

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Directa

Directa mette a disposizione 3 profili commissionali:

  • semplice, commissioni fisse indipendentemente dal controvalore dell’ordine (per grandi importi);
  • dinamico, commissione decrescente nell’arco della stessa giornata (sconsigliato);
  • variabile, commissione proporzionata al controvalore dell’ordine (per piccoli importi).

Con il profilo variabile fino a 790€ ad eseguito andrai sempre a pagare 1,50€, dopo tale soglia la commissione verrà calcolata in percentuale con il 1,9%o.

Sicurezza

Il broker si avvale del Fondo Nazionale di Garanzia che rimborsa fino a 20.000€.

Questo perché Directa non è una banca e non dispone quindi neanche di un conto corrente.

Piattaforma e servizi

Directa mette a disposizione diverse piattaforme proprietarie, le principali sono:

  • dLite, versione semplificata e più user-friendly anche se rimane un pò macchinosa;
  • Darwin2, versione avanzata dove è possibile fare analisi tecnica con grafici più dettagliati.

Esiste anche la versione demo alla quale si può accedere prima dell’iscrizione.

Risulta molto utile per prendere confidenza con l’interfaccia grafica e con gli strumenti finanziari disponibili sui mercati a cui si ha accesso.

Il sito è fatto molto bene e consente di risolvere la quasi totalità dei dubbi, in caso contrario c’è il servizio clienti che ritengo di alta qualità.

I servizi sugli strumenti finanziari sono completi con ETF, azioni, obbligazioni, certificati, fondi e derivati quali opzioni, futures e CFD.

Le borse di mercato disponibili sono quella italiana, tedesca e americana, una mancanza è il mercato Eurotlx e il London Stock Exchange.

Directa offre anche commissioni zero su determinati ETF che possono variare nel tempo.

Attualmente è in partnership con 21Shares per gli ETC crypto, ETF Lyxor e ETF Rize.

Altra nota di favore è il PAC ETF automatico, un programma di acquisti periodici con importi costanti e scadenze regolari.

Il servizio è rivolto solo ad una gamma di strumenti messi a disposizione da Lyxor sui quali non si pagano commissioni.

Valutazione Finale

Directa è senza dubbio uno dei miglior broker sugli ETF in Italia in quanto offre:

  • commissioni vantaggiose sugli ETF di Borsa italiana;
  • buona selezione di ETF a zero commissione;
  • conto senza costi.

Gli unici punti a sfavore della piattaforma sono sulla sua usabilità che risulta poco user-friendly e sulla presenza del mercato Xetra come unica borsa europea.

Interactive Brokers

Interactive brokers è un broker online americano leader del settore, fondato nel 1978 e quotato nella borsa del Nasdaq.

Commissioni e costi

Interactive Brokers offre commissioni degressive o fisse.

Le commissioni fisse per gli ETF sono le seguenti:

  • ETF quotati in USA costano 0,005$ per titolo scambiato con un minimo di 1$ e un massimo dell’1% del controvalore totale;
  • ETF Europei denominati in euro costano 3€ per transazione fino ad un massimo di 6€ oppure il 0,05% del controvalore fino ad un massimo di 6€.

Le commissioni degressive per gli ETF sono le seguenti:

  • ETF quotati in USA costano 0,0035$ per titolo con un minimo di 0,35$ e un massimo dell’1%;
  • ETF Europei denominati in euro costano 0,05% sul controvalore con un minimo di 1,25€ e un massimo di 29€.

Il broker ha dei costi di gestione che si pagano dopo il terzo mese dall’apertura del conto.

Il costo è pari a 10$ al mese, può essere eliminato qualora l’investitore spenda almeno 10$ di commissioni al mese. Questo si può tradurre come un costo di inattività.

Sicurezza

“I fondi dei clienti sono segregati in una serie di conti correnti aperti a loro esclusivo beneficio, in caso quindi di insolvenza o fallimento del broker i suoi attivi potranno essergli restituiti senza alcun problema.”

Il conto di ogni cliente è garantito fino ad un massimo di 20.000€.

La regolamentazione di borsa è un punto a favore per la sua stabilità inoltre il rating creditizio è di BBB+.

Piattaforma e servizi

I mercati e gli strumenti finanziari disponibili sono più di 100 ma non per quanto riguarda gli ETF, infatti non sono presenti quelli quotati su borsa italiana che devono essere quindi comprati su altri listini.

La piattaforma è avanzata e adatta a trader o investitori attivi.

La gestione fiscale è applicata tramite il regime dichiarativo, quindi ogni anno va preparata la dichiarazione dei redditi inerente alle operazioni finanziarie.

Interactive Brokers offre una versione demo con cui provare la piattaforma prima di registrarsi ufficialmente.

Valutazioni finali

Interactive Brokers è uno dei migliori broker se si parla di mercato americano, un pò meno per le borse europee come quella italiana.

Non è ideale per investimenti passivi a lungo termine ma è molto valido per il trading e l’acquisto di azioni o derivati su listini stranieri.

Il regime dichiarativo non agevola gli investimenti ma la sicurezza e la demo sono degli ottimi punti a favore del broker online.

Confronto tra i migliori broker/banche online sugli ETF in Italia

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¹ riducibile o azzerabile

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3 risposte

  1. Fantastico questo contenuto!…quasi chiamato e subito arrivato!. Una domanda: il profilo “variabile” di DIRECTA prevede quindi che per un PAC mensile di 200/300 euro si paghi sempre 1,5 euro di commissione a prescindere dal numero di ETF acquistati?. Infine, sempre su DIRECTA: il PAC a costo zero riguarda solo una lista di ETF Lyxor ma al di fuori di questo è possibile attivare un PAC su ETF di altri emittente emittenti o si deve procedere manualmente ad acquisti singoli mensili?. Grazie ancora.

    1. No, il profilo variabile (come anche gli altri) si riferisce al singolo eseguito, quindi se compri 3 ETF ed ogni operazione è pari a 200€ andrai pagare 1,5€*3 quindi 4,5€ al mese se la cadenza del piano è mensile.
      Purtroppo il PAC automatico su Directa è circoscritto ad una selezione di ETF Lyxor il cui elenco puoi trovarlo sul sito ufficiale, mi sembra siano quasi tutti a replica sintetica. Per tutti gli altri va fatto un PAC manuale.

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