Tassazione cedole obbligazioni ed ETF: quanto si paga e come evitarle

Scopri come evitare la tassazione sulle cedole delle obbligazioni e a quanto ammonta la tassazioni su obbligazioni governative e societarie
tassazione cedole obbligazioni

La tassazione sulle cedole interessa le obbligazioni e gli ETF obbligazionari.

Le cedole sono degli interessi riconosciuti periodicamente ai crediti che contraggono contrazione un debito per mezzo di obbligazioni governative o societarie.

Le cedole sono considerate redditi di capitale quindi non sono compensabili con le minusvalenze pregresse.

La tassazione sulle cedole differisce se si parla di obbligazioni governative o Titoli di Stato e obbligazioni societarie o corporate.

Tassazione cedole su obbligazioni governative

La tassazione sulle cedole di obbligazioni governative è pari al 12,5%.

Il 12,5% si paga anche sui Titoli di Stato esteri contenuti nella cosiddetta white list e sui Titoli di Stato sovrannazionale.

I Titoli di Stato compresi nella white list comprendono tutti i principali tutti paesi del mondo, con esclusioni residuali che difficilmente andrai mai a comprare.

I Titoli di Stato sovranazionali sono emessi da istituzioni ed entità internazionali che non possono essere identificate con un unico Paese essendo partecipate da una pluralità di Stati sovrani. 

Un esempio è la Banca Europea degli Investimenti (BEI).

Tassazione cedole su obbligazioni societarie

La tassazione sulle cedole di obbligazioni societarie è pari al 26%.

Risulta superiore del 13,5% rispetto ai Titoli di Stato, subendo quindi la massima aliquota che viene praticata dall’erario italiano. 

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Tassazione cedole sugli ETF obbligazionari

La tassazione sulle cedole ETF obbligazionari funziona in base agli asset che va a replicare:

  • se il paniere è composto da Titoli di Stato pagherai il 12,5%;
  • se il paniere è composto da obbligazioni societarie pagherai il 26%;
  • se il paniere è composto da entrambi, la tassazione sulle cedole degli ETF aggregate bond sarà proporzionata all’ammontare delle obbligazioni al suo interno. Per esempio se 50/50, la metà subirà l’aliquota al 12,5% e l’altra metà subirà un’aliquota al 26%.

Come per i dividendi azionari vale la regola che:

  • ETF a distribuzione subiscono la tassazione ogni qualvolta viene distribuita la cedole;
  • ETF ad accumulazione non subiscono la tassazione perché le cedole sono reinvestite all’interno del fondo.

Come evitare di pagare la tassazione sulle cedole di ETF obbligazionari?

Se non necessiti di una rendita passiva, gli ETF ad accumulazione godono di vantaggi fiscali e sono quindi la scelta migliore per evitare la tassazione sulle cedole.

Mentre quanto ammonta la tassazione sui dividendi delle azioni?

Scoprilo in questo articolo!

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